时代周报
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财经 12月08日
厦门银行成立25周年:经营业绩稳步增长 全力打造价值领先的综合金融服务商
夏子轩

时代周报记者 夏子轩 发自广州

2021年11月30日,厦门银行迎来了25周岁生日。25年前,厦门银行诞生于厦门,第一大股东是厦门市财政局,2008年,该行引进台湾富邦金控作为战略股东。2020年10月27日,厦门银行在上海证券交易所主板上市,成为福建省首家上市城商行,同年,厦门银行荣获“全国文明单位”荣誉称号。

厦门银行立行25载,始终坚持服务市民、服务中小的市场定位,贯彻普惠绿色发展理念、融入数字金融发展格局、顺应外部政策与环境变化的趋势,紧扣“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位,从业务、区域和综合金融等三个方面设计相应的落地路径,助力福建加快建设台胞台企登陆第一家园。

在过去的一年,厦门银行秉持“以客户为中心”的理念,积极优化经营模式、夯实业务基础,不断延伸金融服务触角,在转型升级过程中加快步伐,全行高质量发展再攀新台阶。

当前,国家“十四五”宏伟蓝图渐次铺开,实现2035年远景规划目标、建设社会主义现代化国家新征程催人奋进。身处“两个一百年”奋斗目标交汇的历史时刻,厦门银行将在变局中开新局,在打造价值领先的综合金融服务商的道路上不断书写新的精彩篇章。

经营发展持续向好

厦门银行是一家兼具国有、台资、民营多种资本的混合所有制银行。一直以来,厦门银行不断追求规模、效益、质量的均衡稳定发展,夯实自身业务基础,增强服务实体经济能力。

2008年12月,厦门银行成功引入富邦银行(香港)有限公司作为战略投资者,成为大陆首家具有台资背景的城市商业银行。通过与富邦金控的战略合作,厦门银行成为两岸金融合作的经典范例,极大地提升了可持续发展能力和品牌影响力。截至目前,厦门银行第一大股东为厦门市财政局,第二大股东为台湾富邦金控。

从引资到引智,厦门银行在两岸的知名度不断提升,并开始向多元化、多层次的金融服务体系稳步前进。2016年7月,厦门银行资金营运中心在厦门自贸片区挂牌;2016年9月,厦门银行在泉州发起成立控股子公司——海西金融租赁,同时也是福建第一家融资租赁公司;2017年4月,厦门银行理财中心在福州正式挂牌成立。

2020年10月27日,厦门银行成功在上海证券交易所主板挂牌上市,是福建省内首家上市城商行、2020年唯一一家A股上市银行。A股发行上市是厦门银行发展历程中一个重要的里程碑,厦门银行表示将以此为契机,积极对接资本市场,加快转型升级,加强改革创新,以更加优异的经营业绩回报投资者,以更加优质的服务水平回报广大客户,以更强的责任感和使命感回报社会。

二十五年风华岁月,厦门银行资产规模稳步增长。截至2021年9月末,厦门银行资产总额达3197.60亿元,较上年末增长12.14%。在资产规模增长的同时,该行持续推动结构优化,各类贷款1690.74亿元,较上年末增加20.21%,占资产总额比例52.88%;各类存款1825.32亿元,较上年末增加18.34%,占负债总额比例61.42%。

不仅经营效益保持稳定增长态势,在资产质量端厦门银行也持续改善,稳中向好,以优异水平持续居行业前列。截至2021年9月末,厦门银行不良贷款率为0.92%,较上年末下降0.06个百分点。拨备覆盖率为370.23%,资本充足率14.28%,核心一级资产充足率10.56%,资本充足率位列上市城商行前列,资产质量领跑同行,在卓越的风控能力下实现高质量发展。

零售增长势头强劲

厦门银行以客户价值为导向,深化大零售战略转型落地,通过网点布设,争取零售存款的稳定来源,打造专业队伍、丰富产品,提升财富管理能力。在过去一年,厦门银行零售业务战略转型实施落地取得显著成果。

截止2021年6月末,厦门银行个人贷款规模591.86亿元,较上年末增长56.74亿元,较上年末增长10.60%,个人贷款占比达36.67%,该行通过持续优化提升零售类信贷资产占比,对盈利增长发挥了积极的作用。今年前三季度,厦门银行个人贷款及贷款规模达619.65亿元,较上年末增长84.53亿元。

零售业务离不开科技赋能。为此,厦门银行实施科技派驻制,优化全行科技资源配置,全力打造业务创新的“赋能者”。为更好地实施科技派驻制,厦门银行采取调整组织架构,细化部门职能等一系列举措,在利用金融科技提升金融服务水平方面取得了显著的成效。

在移动应用方面,厦门银行全面升级了个人手机银行,推出5.0版本,支持细分服务场景,丰富产品功能,提升客户体验;全新推出企业手机银行——厦行E企管,满足中小企业和个体工商户的日常金融需要,并荣获中国金融认证中心(CFCA)和中国电子银行网联合授予的“2020中国金融科技创新大赛综合智能平台银奖”。

在线下渠道方面,厦门银行实施了厅堂运营智能化项目,通过引入智能机具(设备),优化网点服务流程,融通物理和数字渠道,实现网点服务“降柜增智”,推动网点智慧转型。在移动展业方面,通过引进企业微信、建设厅堂管理和大零售CRM系统、铺设移动PAD,丰富移动端作业和管理工具,提升获客活客能力。

值得注意的是,财富管理业务作为零售金融的重要发展引擎,也是厦门银行战略投入的重点。近年来,厦门银行持续深耕财富管理领域,在丰富产品体系、完善服务渠道、拓展重点客群和提升人员质效四个方面实现提升,为客户提供更针对性、精准化、便利化的金融服务。

截至2021年6月末,厦门银行管理的个人客户金融资产达到711.56亿元,较上年末增长93.31亿元,增幅15.10%;其中储蓄存款395.84亿元,较上年末增长44.95亿元,增幅12.81%,占比22.76%。净值型理财产品总规模较2020年末增长约33%,理财产品净值化转型已基本完成,资管能力进一步提升。

聚焦特色化经营

作为一家福建本土法人银行,厦门银行秉承金融服务实体经济的初心,持续深化特色化经营,积极为中小微企业引入金融活水,不断夯实服务实体经济的能力。

为了精准对接小微企业的融资需求,厦门银行始终坚持产品创新理念,根据小微企业发展阶段不同、行业不同、地域不同的特点,为其“量体裁衣”,筑起了一道种类丰富、特色鲜明的产品线。

例如,针对科技型中小微企业推出的科技金融组合套餐(包括科技贷、科技担保贷、科技信用贷、知担贷等产品);积极响应“银税互动”,针对纳税记录良好的小微企业推出的税类信用贷产品“企金税e贷”;面向初创型企业推出的明星产品“创业抵押贷”;让企业无缝衔接的续贷产品“接力贷”;结合对台特色推出的“台商科信贷”“台商复工贷”以及专门针对中小台资企业的信用类贷款产品“台商税易贷”;根据分行所在地经济发展特点推出的“农业担保贷”“农牧贷”“林权贷”等一系列符合当地需求的特色小微金融产品。

作为A股银行阵营中唯一台资参股银行,厦门银行依托台资股东背景及区位优势,始终将两岸金融作为公司长期经营发展的战略重点,围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系,致力于打造“两岸金融合作样板银行”。

在服务两岸往来商旅人士方面,厦门银行推出“资金大三通”服务体系,创新打造在台旅游全产业链服务平台。该行在2019年推出大陆首张面向台胞的专属信用卡,有效解决台胞在大陆办信用卡门槛高、手续复杂等难题;推出闽渝首个台胞专属线上化汇薪产品“薪速汇”,贴心地为台胞台企在大陆安居展业提供支持。

此外,厦门银行充分发挥与金门的地缘优势,打造“金融+商业+旅游”特色模式,包括与台湾土地开发集团旗下的“金门风狮爷商店街”开展商户合作,与台湾最大的免税店集团“昇恒昌”推出两岸首张联名卡,还推出代办入台证、代订厦金船票、代订民宿等一系列特色服务,积极参与构建“厦金共同生活圈”,助力拉近两岸的空间和制度距离感。

展望未来,厦门银行将在新三年战略规划的指导下,从自身资源禀赋和业务特点出发,不断优化业务结构,加快转型升级,深化差异化特色化的经营道路,以优异的业绩回报投资者,助力厦门更高水平建设高素质高颜值现代化国际化城市,奋力谱写全面建设社会主义现代化国家新征程的篇章。

编辑 严向关
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